Neuquén sale de la trampa del veraz con un crédito que junta todas las deudas en una sola cuota

Llego a la sede central del Banco Provincia del Neuquén, en pleno centro de la capital, todavía con el rumor en la cabeza: dicen que desde agosto hay una puerta abierta para los que están ahogados con las cuotas. La ventanilla de refinanciaciones está casi escondida al fondo del hall, pero la cola ya da vuelta la esquina. Son las diez de la mañana de un martes cualquiera y aquí, en Neuquén, la mayoría de la gente no viene a sacar un crédito nuevo: viene a sacarse de encima una maraña de deudas viejas que le complican la vida desde hace meses, cuando no años.

Una línea que llegó para ordenar el descalabro

El plan se llama, oficialmente, Plan de Alivio Familiar y Recuperación Crediticia, y el Banco Provincia del Neuquén (BPN) fue la primera entidad financiera de la provincia en ponerlo en marcha. La idea de fondo es simple, casi de manual: si una familia neuquina tiene varias deudas en mora con el banco, en lugar de saltar de vencida en vencida puede pedir un crédito nuevo que cancele todo lo anterior y le permita pagar una sola cuota, con un plazo más largo y una tasa fija. En los primeros diez días desde el lanzamiento, el BPN procesó 199 operaciones, por un total de 2.259 millones de pesos. Si se le suman las reestructuraciones que el banco ya venía haciendo desde enero por su propia cuenta, el acumulado del año trepa a 4.033 operaciones y a 43.295 millones de pesos.

La condición básica para entrar al plan es concreta: hay que tener domicilio real en la provincia de Neuquén y, en el sistema del BPN, estar registrado con una categoría distinta de "Normal" según los criterios del Banco Central. En la práctica, eso quiere decir que el solicitante tiene que haber caído alguna vez en mora en un crédito vigente con esa entidad. Es decir: el plan no es para el que paga al día, es justamente para el que dejó de pagar.

Cómo funciona la refinanciación, en concreto

• Monto máximo por operación: 50 millones de pesos.
• Opción en pesos: tasa fija del 35% anual (TNA), con un plazo de hasta 60 meses.
• Opción en UVA: tasa del 5% más ajuste por inflación, con un plazo de hasta 36 meses.
• El nuevo préstamo cancela íntegramente la deuda anterior: capital, intereses, comisiones y gastos.
• La cuota resultante no puede superar el 30% del ingreso neto mensual del solicitante. Si los ingresos declarados no llegan a cubrir esa proporción, el crédito no se aprueba en esas condiciones.

El tope del 30% del sueldo es, quizá, la pieza más delicada del mecanismo. No es una proyección ni una estimación: el banco lo verifica al momento de otorgar el crédito. Si las cuentas no cierran, la operación directamente no sale. Eso, dicen en la entidad, es lo que evita que una familia termine de refinanciar una deuda para caer, dos meses después, en un nuevo incumplimiento.

Los beneficios para que se sumen más bancos y billeteras

El esquema provincial no se limita al BPN. Para que otros bancos y también las billeteras digitales se adhieran, el plan ofrece dos incentivos fiscales concretos: una reducción del 50% en la alícuota de Ingresos Brutos sobre los intereses de estos préstamos y la exención del Impuesto de Sellos sobre los contratos firmados dentro del programa. La Dirección Provincial de Rentas ya publicó la reglamentación, lo que en los papeles habilita formalmente la incorporación de nuevas entidades. Todavía no se oficializaron adhesiones de bancos privados ni de fintech, pero el marco regulatorio ya está listo para recibirlos.

“Yo me había comido dos préstamos personales, una tarjeta y un acuerdo viejo que ni me acordaba cuánto era. Acá me juntaron todo en una sola cuota, a cinco años, y por primera vez en meses sé cuánto pago cada mes y hasta cuándo.”Hugo, 47 años, cliente del BPN

Salgo del banco con la sensación de que el verdadero cambio no está sólo en la tasa ni en el plazo, sino en algo más de fondo: la posibilidad de mirar la deuda de frente y volver a tener un horizonte. Para 199 familias neuquinas, eso ya empezó a ocurrir. La pregunta que queda flotando en el aire es cuántas más se animarán a cruzar esa misma puerta en los próximos meses.

Si conocés a alguien que haya pasado por una refinanciación bancaria para ordenar sus deudas, contanos cómo le fue: cuánto tardó, si la cuota le cerró, si pudo volver a estar al día. Tu experiencia puede servirle a otra persona que hoy está en la misma.