La mora con billeteras virtuales se duplica entre los jóvenes y expone un cambio de hábito financiero

El sistema financiero argentino acumula 5.715.202 personas con deudas morosas, una cifra equivalente al 12 por ciento de la población total, según un informe del Instituto Argentina Grande. De ese universo, los bancos reúnen 2.468.367 casos; las fintech o billeteras virtuales, 1.533.434; otras emisoras de tarjetas, 1.261.470; y las entidades financieras no bancarias, 804.697. La distribución confirma que la mora dejó de ser patrimonio exclusivo de la banca tradicional y se extendió con fuerza hacia las plataformas digitales, en particular entre los segmentos más jóvenes.

El segmento juvenil, el único donde las fintech superan a los bancos

Entre los menores de treinta años, la morosidad con plataformas financieras digitales duplica la registrada con los bancos tradicionales. El 19,4 por ciento de los jóvenes endeudados tiene al menos una línea impaga con una fintech o billetera virtual, frente al 7,9 por ciento que registra atrasos con entidades bancarias. La diferencia convierte a los menores de treinta años en el único segmento etario donde las plataformas digitales concentran más deudores en mora que los bancos.

La brecha se invierte con el paso de los años. En la franja de 15 a 20 años se contabilizaron 53.445 casos de mora con plataformas digitales contra 21.669 con bancos. Entre los 21 y 35 años, los bancos tomaron la delantera con 905.007 deudores morosos frente a 667.055 de las fintech. En el tramo de 36 a 50 años la relación fue de 922.075 contra 557.217, y entre los mayores de 66 años, de 189.738 contra 49.523. La morosidad con fintech decrece a medida que sube la edad, lo que sugiere una relación directa entre la adopción tecnológica y el peso relativo de la mora en cada generación.

Los más afectados, en cifras absolutas

• El grupo etario más endeudado en términos absolutos es el de 21 a 35 años, con 2.188.442 personas que registran al menos una deuda impaga en el sistema.
• En julio, el 38,1 por ciento de los deudores de entre 15 y 29 años tenía al menos una deuda en mora.
• La proporción baja al 31,73 por ciento entre quienes tienen de 30 a 44 años, al 23,05 por ciento entre 45 y 59, al 16,77 por ciento entre 60 y 74, y al 14,47 por ciento en los mayores de 75.
• 882.173 deudores tenían compromisos transferidos a empresas de cobranza, una cifra en crecimiento sostenido desde mediados de 2025.
• Esas carteras representan el 9,6 por ciento de las líneas de crédito en mora y alcanzan al 15 por ciento de los deudores morosos.

“El problema radica en los ingresos. Se puede refinanciar reiteradamente o hacerlo una sola vez, pero siempre se estará condicionado a la imposibilidad de hacer frente a los compromisos.”Mariano Almeyda, director del Centro de Estudios para la Ciudad

El Centro de Estudios para la Ciudad analizó la evolución de quienes renegociaron obligaciones entre abril y agosto de 2026: el 50,6 por ciento permaneció en la misma categoría de morosidad y el 30,5 por ciento logró mejorar su situación. El resto, según el relevamiento, empeoró su condición, lo que refuerza la lectura de que la refinanciación, por sí sola, no resuelve el problema de fondo que describe Almeyda.